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网贷大分流:现金贷上市潮起,经营贷低调前行

发布时间:17-10-27 阅读:155

无论是消费类小额现金贷,还是经营类偏大额借贷,都是个人信贷行业未来炙手可热的领域。这个市场远比我们想象中要大。

文 | 董云峰

最近,趣店在成功上市的同时,亦将各界对现金贷的口诛笔伐推升到一个前所未有的地步,堪称引发了一场舆论海啸。

随着现金贷上市潮起,本该是登上巅峰的高光时刻,却沦陷在争议与质疑之中。极其不利的社会舆论,很可能倒逼现金贷的监管收紧,乃至将这一细分行业从火热打入冰冷。

然而,小额、短期的现金贷并不是网络借贷的全部。相对大额、长期的经营贷,正在低调中蓬勃发展,在支持实体经济的同时,为网贷行业赢得更多合法性。网络借贷辨析

在展开本文的讨论之前,我们试图对网络借贷进行定义与分类。

网络借贷,顾名思义,就是个体通过互联网发生的借款行为,不管你是向P2P平台、消费金融公司还是银行申请的借款,只要贷款的申请、发放及还款等流程主要在线上,就可以视为网络借贷。通常所说的网络借贷,指的是面向个人的无抵押信用贷款。

狭义的网络借贷特指P2P网贷,这也是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》所定义的网络借贷:个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。

鉴于我国金融基础设施有所欠缺、征信体系尚不完善,在实际中,小额网络借贷,基本实现了纯线上化,相对大额的网络个人借款,需要线上线下相结合的风控模式。至于如何界定小额和大额,很难一概而论。

按照借款用途,网络借贷实际上可以分为消费贷和经营贷。在消费贷中,如果具有特定的消费用途,就属于消费分期,诸如3C分期、汽车分期等,没有特定消费用途的就是一般意义上的现金贷概念。



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